Cuando hablamos del descuento de pagares nos referimos al servicio financiero que ofrecen tanto bancos como empresas especializadas para adelantarnos el importe de nuestras facturas y con el cual podremos disponer de dinero en efectivo en un corto plazo de tiempo, por lo tanto estas entidades nos ofrecen adelantarnos el importe del pagaré antes de su vencimiento y de esa forma la empresa puede obtener la liquidez que necesita de forma casi inmediata.

En cualquiera de los dos casos siempre debemos asegurarnos que los impagos no nos repercutan a nosotros y que si nos retienen alguna cantidad, sobre ella no se apliquen intereses.

Funcionamiento en entidades bancarias

En los Bancos y Cajas debemos abrir una línea de descuento por una determinada cantidad, la cual debe formalizarse con la firma de un notario. El empresario podrá descontar pagares siempre que no llegue al tope de su cuenta y en caso de llegar a este tope, deberá esperar que los pagares venzan y el Banco cobre, si esto sucede podrá descontar de nuevo.

Si nuestros pagarés son de empresas solventes, tienen un plazo corto de vencimiento y ofrecen garantías, el tipo de interés que nos apliquen será más bajo al igual que los gastos y las comisiones. Si por el contrario las garantías de cobro son dudosas o los pagares tienen un vencimiento muy largo, los intereses serán mayores.

Funcionamiento en las financieras

El descuento en estas empresas funciona de una manera distinta, ya que únicamente deberemos entregarles una copia del pagaré y una de la factura. Ellos se encargan de estudiar la operación y en poco tiempo nos contestan para decirnos si cogen o no nuestro papel, en este punto hay que estar atentos ya que algunas financieras pueden decirnos que ellos no pueden hacernos el descuento pero que si lo cogerían en otra que ellos nos recomiendan, por lo general esta segunda financiera es de la misma empresa con la diferencia que el tipo de interés que nos apliquen será mucho mayor.

Conclusiones

Esta operación bancaria es cara ya que se cobran gastos y comisiones bastante elevados que pueden llevar a la empresa a pagar tasas anuales muy elevadas, por esta razón siempre deberemos evaluar el riesgo de las operaciones de forma exhaustiva.

Tanto las entidades bancarias al igual que las financieras pueden negarse a hacernos un descuento de pagarés por varias razones: que el pagador haya sido incluido en alguna lista de morosos, que la operación sea de dudosa legalidad, que vayamos a sobrepasar el tope de nuestra línea o cualquier razón que ellos nos comuniquen.

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